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確定拠出年金ってどんな感じ? | わたしRich

確定拠出年金ってどんな感じ?

こんにちは!

投資をした方がよさそう、な感じ…はしてきたし

早く始めるのがよさそう、な感じ…もしてきた。

でも、やったらどんな感じなの?と思われると思います。

働いている方で一番手軽に始められる投資として

確定拠出年金」があります。

お勤め先で制度がある場合は

運用されている方が多いのではないでしょうか?

もし制度がない場合、「iDeCo」(イデコ)

という仕組みを使って誰でも

個人年金の運用を投資信託を使ってすることができます。

これらの制度のメリットは、なんといっても

課税されないこと!

給与には高い税金がかかっていますが

年金運用分については課税されないんです~!

やらなきゃ損!同じことがNISA(ニーサ)にも言えますが

それは別の機会に。

さて、確定拠出年金について。

私が運用を開始したのは2013年とつい最近のことです。

で、どんな感じなの?

というのが一番気になるところだと思いますので

運用実績をご紹介してしまいます。(2018年2月末時点)

運用状況推移_201802末

グレーの箇所は実際に積み立てた金額、

緑の線が実際の運用実績、

オレンジの線が私が目指す運用利益。

(20%が目標です。高く設定しすぎ笑)

グラフを見ていただければわかるのですが、

緑の線がグレーゾーンに突っ込んでいる時期があります。

そう、マイナス!!!

えーーー!?やっぱり損するんだ!!

2016年初頭は中国リスクで世界の株式が大きく下げました。

ハイリスクハイリターン設定にしている私のポートフォリオは大きく打撃を受け、2015年度は-8%を記録しました。

でも、その間も淡々と投資信託を積み立てます。

マーケットが下がっているということはつまり!

安く買えるってこと。

そして、2016年度は+9.1%に!

2018年に入り世界のマーケットは大きく下落していますが

グラフを見ていただくとわかる通り、

ちょっとのマイナスで済んでいます。

2017年度も+5%は行きそうです。

今も割安になった投資信託を買ってる最中、と思えば

多少マーケットが変動しようが、気持ちが楽です。

rich

銀行に預けていれば…

数百円程度の利子しかつかないかもしれない。

しかし、投資信託で運用すれば、

数十万円といったリターンが生まれました。

投資のリターンについて具体例をご紹介しました♡

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